آسیب شناسی تامین مالی خرد در بانک های ایران و ارائه راهکارهایی برای طراحی نظام تامین مالی خرد اسلامی

چکیده: تامین مالی خرد را می توان به عنوان سازوکار عرضه خدمات مالی گوناگون به گروه های با درآمد پایین تعریف نمود. این افراد معمولا به دلیل اینکه جایگاه اعتباری پایینی دارند، مورد توجه بانک ها و سایر موسسات مالی متعارف، قرار نمی گیرند. از طرفی یکی از ماموریت های اصلی بانک های اسلامی تامین تسهیلات خرد برای اقشار آسیب پذیر جامعه است و این در حالی است که بانک ها به طور معمول ترجیح می دهند منابع خود را در اختیار فعالیت های کلان قرار دهند و از ارائه تسهیلات خرد طفره رفته و اهمیت لازم را به این بخش نمی دهند. هدف این پژوهش آسیب شناسی این رفتار بانک ها وتلاش جهت ارائه راهکارهایی برای رفع این آسیب ها می باشد. یافته های این تحقیق که با استفاده از روش تحلیل میدانی و استفاده از پرسش نامه و نیز روش تحلیلی- توصیفی بدست آمده است حاکی از آن است که، مخاطرات اخلاقی، هزینه بالای نظارت، نبود وثیقه مناسب، انحراف اعتبارت، نکول استراتژیک، بازدهی پایین و کمبود منابع، مهمترین آسیب های تامین مالی خرد در بانک های ایران می باشند. و در مقام ارائه راهکار به رویکرد مرحله ای در رابطه با استفاده از عقود مشارکتی و واگذاری اعتبارت خرد مصرفی به موسسات تامین مالی خرد، برای حل برخی از آسیب ها تاکید می کند. واژگان کلیدی: تامین مالی خرد، تامین مالی خرد اسلامی، آسیب شناسی تامین مالی خرد، موسسات تامین مالی خرد، الگوی مرحله ای، مشارکت کاهنده